Educación financiera para migrantes: ¿cómo manejar tu dinero entre Chile y Perú?
Educación financiera para migrantes: arma un presupuesto en dos monedas, ordena tu historial crediticio y planifica con Alti tus envíos entre Chile y Perú.
¿Qué es la educación financiera para migrantes y por qué te sirve?
La educación financiera para migrantes es la misma que necesita cualquier persona, pero aplicada a una vida repartida en dos países: dos monedas, dos sistemas bancarios y dos listas de gastos.
Los datos de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) muestran por qué vale la pena empezar por lo básico. En su Encuesta Nacional de Capacidades Financieras de 2022, hecha con CAF y con la metodología de la OCDE, el 46 % de los peruanos adultos tenía un nivel medio de educación financiera, solo el 13 % un nivel adecuado y el 41 % carecía de capacidades financieras. La misma encuesta registró que el 85 % de las personas vio, al menos una vez en el último año, que su ingreso no alcanzaba para cubrir sus gastos.
¿Cómo armas un presupuesto en dos monedas con tus finanzas personales?
Ordenas tus finanzas personales en dos columnas: lo que gastas donde vives y lo que destinas a tu familia en el otro país, cada una en su moneda. Si ganas en pesos, anota el arriendo, la comida y el transporte en pesos, y anota en soles lo que tu familia necesita en Perú: la pensión del colegio, la luz o las medicinas.
La razón para no mezclarlas es que tu familia piensa en soles. Si le prometes una cifra en pesos, lo que reciba cambiará con cada envío; si acuerdan un monto en soles, tú ajustas cuántos pesos necesitas.
- Gastos fijos donde vives: Arriendo, cuentas básicas, transporte y plan del celular.
- Gastos de la familia en el otro país: Lo acordado en su moneda, con una fecha estimada.
- Margen para imprevistos: Una parte pequeña que no se toca salvo urgencia.
Si además quieres apartar un ahorro cada mes, en cómo ahorrar dinero si mantienes a tu familia en otro país explicamos métodos concretos para lograrlo sin dejar de enviar.
¿Por qué tu cuenta bancaria es la base de tu educación financiera en Chile?
Porque sin una cuenta a tu nombre no hay registro de lo que ganas, no puedes pagar por transferencia y empiezas de cero cada vez que pides un producto financiero. Además, es el punto de partida de cualquier envío de cuenta a cuenta.
En Chile, la opción más conocida para empezar es la CuentaRUT de BancoEstado. Según los requisitos de BancoEstado que publicó El Dínamo, pueden pedirla chilenos y extranjeros con cédula de identidad chilena vigente, y no se exige acreditar renta ni historial crediticio.
Si más adelante necesitas otra, en qué es una cuenta corriente te contamos cómo funciona ese tipo de cuenta y para qué sirve.
¿Cómo cuidas tu historial crediticio con educación financiera?
Lo cuidas pagando a tiempo lo poco que debes en el país donde vives y revisando cada cierto tiempo qué deudas figuran a tu nombre. El historial de un país no viaja contigo: lo que pagaste en Perú no aparece automáticamente en los registros chilenos.
En Chile, la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) entrega el informe de deudas de personas naturales, que es gratuito y muestra lo que debes a las entidades que supervisa. Puedes descargarlo en línea con tu RUN y tu ClaveÚnica desde la página de la CMF para obtener tu informe de deudas, y la información se actualiza cada semana. En Perú, la SBS ofrece el Reporte de Deudas, útil si dejaste un crédito o una tarjeta antes de viajar.
Un historial sano también depende de lo que evitas. Los préstamos informales prometen dinero rápido sin papeles, pero no quedan en un registro formal y, si algo sale mal, no tienes una entidad supervisada ante la cual reclamar. La SBS publica en su portal una lista de entidades informales identificadas, y en la encuesta de 2022 solo el 42 % de los peruanos verificaba que un producto financiero en internet viniera de una entidad regulada. Antes de aceptar cualquier crédito, confirma que la entidad aparezca como supervisada por la CMF en Chile o por la SBS en Perú.
¿Cómo pones metas financieras compartidas con tu familia?
Las pones por escrito, con un monto en la moneda en que se gastará y una fecha. «Ayudar en la casa» no es una meta; «juntar la matrícula de marzo en soles» sí lo es, porque los dos lados saben cuánto falta y para cuándo.
Por ejemplo, Eliseo, que vive en Antofagasta y trabaja como electricista en una constructora, mandaba dinero a su madre en Chiclayo cada vez que ella lo llamaba con una urgencia. Nunca sabía cuánto había enviado en el año. Una tarde se sentaron por videollamada con su hermana menor, que vive con la madre, y anotaron tres metas: la pensión mensual del colegio de la sobrina, el arreglo del techo antes de las lluvias y un fondo pequeño para medicinas. A cada meta le pusieron un monto en soles y un mes. Desde entonces, Eliseo envía en fechas fijas y su hermana le avisa cuando una meta se cumple. Tú puedes empezar igual: una conversación, tres metas en la moneda de quien gasta y una fecha para cada una.
¿Cómo aplicas tu educación financiera a tus envíos con Alti?
La aplicas cuando cada envío tiene una fecha y un destino acordado, y no sale de un apuro. Con Alti envías de Chile a Perú, pagando en pesos para que lleguen soles, o de Perú a Chile, pagando en soles para que lleguen pesos. Antes de pagar te mostramos el tipo de cambio, el costo, el total y lo que recibe tu familiar, así que puedes ajustar el monto a la meta en soles o en pesos que acordaron.
En Alti validamos tu identidad y la de quien recibe, y sigues el estado del envío hasta la confirmación, lo que te deja un registro de cada mes para revisar tu presupuesto. Si es la primera vez que envías desde Chile, en cómo enviar dinero a tu familia en Perú si vives en Chile tienes los pasos previos. Cuando tengas listas las metas, regístrate en Alti o inicia sesión.
