¿Es seguro enviar dinero de Chile a Perú por internet?
Conoce las normas de Chile y Perú y los controles que protegen tu envío de dinero por internet, y cómo se aplican en cada operación de Alti.
¿Qué controles atraviesa un envío de cuenta a cuenta?
Un envío de Chile a Perú pasa por tres puntos de control:
- Tu banco en Chile: Desde allí pagas con una cuenta a tu nombre, lo que deja registrada la identidad de quien envía.
- La empresa de envío: Valida tu identidad, revisa la operación y convierte los pesos chilenos en soles.
- El banco del destinatario en Perú: Acredita el dinero en una cuenta con titular identificado.
Como el dinero sale de una cuenta y llega a otra con titulares conocidos, el riesgo es menor que al entregar efectivo a un intermediario informal, donde no queda registro de la operación.
¿Qué normas protegen los envíos de dinero en Chile?
La Ley 19.913 establece qué personas y empresas deben informar operaciones sospechosas a la Unidad de Análisis Financiero (UAF). Entre esos sujetos obligados figuran las casas de cambio y las empresas de transferencia de dinero, que deben inscribirse en el registro de la UAF y designar un oficial de cumplimiento.
La UAF publica una lista y un buscador de sujetos obligados inscritos que cualquier persona puede descargar para consultar a una empresa.
¿Qué normas protegen los envíos de dinero en Perú?
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) administra el registro de casas de cambio, préstamos y empeños, que según la propia SBS es único, obligatorio y público. La Resolución SBS N.° 00650-2024 actualizó las reglas de ese registro, y la Unidad de Inteligencia Financiera del Perú (UIF-Perú) supervisa a estas entidades en materia de prevención del lavado de activos.
El registro que corresponde a cada empresa depende de su actividad y del país donde opera. Si tienes dudas, pregunta en qué registros figura y compruébalo en la fuente oficial.
¿Qué controles se aplican en Alti?
Los términos y condiciones de Alti establecen reglas concretas para cada envío:
- Validación de identidad: Incluye la verificación del cliente y una validación biométrica.
- Pagos propios: Solo se aceptan pagos desde medios de pago a nombre del cliente; no se permite usar cuentas de terceros.
- Límite mensual: Cada usuario puede enviar hasta S/ 3,380 acumulados por mes calendario.
- Revisión de listas: Se pueden consultar bases públicas o privadas y listas restrictivas.
- Información adicional: Se puede solicitar información sobre el origen de los fondos, la ocupación o la relación con el destinatario.
- Naturaleza del servicio: Alti no es una entidad bancaria ni capta depósitos del público.
A esto se suma la protección técnica: cada envío se resguarda con encriptación de nivel bancario y varias capas de seguridad.
¿Qué riesgos debes evitar al enviar dinero a Perú?
Cambistas informales en redes sociales
Ofrecen cambiar pesos por soles mediante transferencias entre cuentas personales. Si el dinero no llega, no tendrás términos, registro ni canal de reclamo.
Encargos de terceros
Recibir o enviar dinero ajeno a cambio de una comisión puede involucrarte en operaciones ilícitas, además de estar prohibido por las empresas formales.
Perfiles que suplantan a una empresa
Algunas cuentas usan el nombre de una marca conocida para pedir pagos o códigos. Verifica siempre la dirección web y los canales oficiales en el sitio de la empresa; en el caso de Alti, el dominio es alti.lat.
¿Qué debes verificar antes de pagar?
- La empresa: Conoces su razón social y leíste sus términos y condiciones.
- El medio de pago: Pagarás desde una cuenta bancaria chilena a tu nombre.
- Los datos del destinatario: El nombre y el número de cuenta coinciden con su cuenta en Perú.
- El sitio: Estás en la página oficial y no en un enlace recibido por mensaje.
- El resumen: Revisaste el monto, el tipo de cambio y los datos antes de confirmar.
Si quieres revisar el proceso completo, la guía sobre cómo enviar dinero entre Chile y Perú detalla cada paso, y el artículo sobre cuánto cuesta enviar dinero de Chile a Perú explica cómo revisar el costo antes de confirmar.
Alti: tu envío a Perú, protegido de principio a fin
En Alti pagas desde tu propia cuenta, validamos tu identidad y aplicamos controles de prevención en cada operación, para que envíes dinero de Chile a Perú sabiendo qué esperar en cada paso.
