Finanzas abiertas: ¿qué pueden cambiar en tus envíos de dinero entre Chile y Perú?
¿Qué son las finanzas abiertas y qué cambian para quien envía dinero entre Chile y Perú? Mira en qué va cada país y qué ya puedes hacer hoy con Alti.
¿Qué son las finanzas abiertas y en qué se diferencian del open banking?
Las finanzas abiertas parten de una idea que la CMF explica en su sitio de educación financiera: la información que nace de tu relación con un banco o una financiera es tuya, y solo se comparte con terceros si tú das tu consentimiento expreso. El intercambio se hace por interfaces automatizadas que deben cumplir los estándares de seguridad que fijan la ley y la CMF.
La diferencia con el open banking es de alcance: el open banking se queda en los bancos, y las finanzas abiertas, o open finance, suman a aseguradoras, administradoras de fondos de pensiones y otras entidades. El proyecto peruano, por ejemplo, incluye entre quienes entregarían datos a bancos, financieras, aseguradoras y AFP.
Para tus envíos, la idea de fondo ya te suena: nada se mueve sin que tú lo autorices. En Alti funciona igual, porque el pago de cada envío lo apruebas tú en tu banco, y antes validamos la identidad de quien envía y de quien recibe.
¿En qué etapa están las finanzas abiertas en Chile?
En Chile, las finanzas abiertas nacieron con la Ley 21.521, conocida como Ley Fintec, que creó el Sistema de Finanzas Abiertas. La CMF publicó su norma técnica, la NCG 514, en julio de 2024, y el 1 de junio de 2026 la modificó: postergó la entrada en vigencia hasta julio de 2027, por la complejidad de la implementación, y agregó las especificaciones técnicas para intercambiar datos e iniciar pagos.
Según una columna publicada por Chócale en junio de 2026, la implementación será gradual y el gremio FinteChile estima que la operación plena no llegaría antes de 2030. Qué ofrecen hoy las fintech chilenas lo contamos en qué servicios ofrece una fintech en Chile si eres peruano.
Hasta que el sistema funcione, tu envío desde Chile se paga como siempre con Alti: desde tu propia cuenta bancaria, en tu banco y con tu clave.
¿Cómo avanzan las finanzas abiertas en Perú con la SBS?
En Perú, las finanzas abiertas están en etapa de reglamento. Según la agencia Andina, el 5 de octubre de 2026 la SBS prepublicó, con la Resolución SBS N.° 02433-2026, el primer bloque del Reglamento General del Sistema de Finanzas Abiertas, con comentarios hasta el 23 de octubre. El 19 de octubre sumó un segundo bloque, sobre infraestructura y seguridad, con comentarios hasta el 6 de noviembre.
El calendario del proyecto, según Infobae, propone abrir el registro de participantes el 1 de agosto de 2027 y empezar el 1 de enero de 2028 con las cuentas de ahorro y las cuentas corrientes; las tarjetas de crédito entrarían el 1 de julio de 2028. Como es un proyecto, esas fechas todavía pueden cambiar.
Del lado de tu familia en Perú, lo que cuenta hoy es otra cosa: que tenga una cuenta bancaria activa a su nombre, porque ahí le llega tu envío como abono en soles.
¿Qué derechos te dan las finanzas abiertas sobre tus datos?
Las finanzas abiertas te dan el control sobre quién ve tu información y para qué:
- Tus datos son tuyos: La CMF reconoce que la información de tu relación con un banco te pertenece
- Autorizas para algo concreto: El proyecto de la SBS exige un consentimiento previo, libre, informado, específico e inequívoco, ligado a una finalidad, como comparar productos
- Puedes retirar el permiso: En Chile y en Perú el consentimiento se puede revocar, y el proyecto peruano pide un panel gratuito para revisarlo
- Nadie te condiciona: El proyecto de la SBS prohíbe que una entidad te niegue un producto porque no aceptaste compartir tus datos
Ese control también aplica a cualquier servicio que uses para mandar plata. En qué revisar antes de usar una app para enviar dinero internacional contamos por qué ninguna debería pedirte la clave de tu banco. Con Alti, tu clave la usas solo tú, dentro de tu banco, al momento de pagar.
¿Qué podría cambiar el open finance en tus pagos y envíos entre Chile y Perú?
El open finance podría cambiar sobre todo la forma de iniciar un pago. Entre los participantes del sistema chileno, la CMF incluye a los servicios de iniciación de pagos: con tu autorización, podrían ordenar desde otra aplicación un pago con cargo a tu cuenta bancaria. También, si lo autorizas, una entidad podría usar tu historial real para ofrecerte un producto.
Nada de eso opera todavía, y ninguna de estas reglas fija cómo se hará un envío entre dos países. Lo que sí te deja es un hábito: leer para qué te piden cada permiso.
Por ejemplo, Gumersindo trabaja como soldador en Antofagasta y cada mes le envía a su mamá en Cajamarca para la comida y los remedios. Leyó que en Chile vienen las finanzas abiertas y se preguntó si debía hacer algún trámite antes de su próximo envío. Revisó lo que publicó la CMF, vio que el sistema parte en julio de 2027 y siguió como siempre: entró a la plataforma de Alti desde su celular, revisó los soles que iban a llegarle a su mamá y pagó desde su banco. Si te pasa lo mismo, hoy no cambias nada; cuando lleguen los nuevos permisos, léelos con calma.
¿Qué ya puedes hacer hoy con Alti mientras llegan las finanzas abiertas?
Mientras las finanzas abiertas se implementan, con Alti envías de cuenta a cuenta, desde tu casa o desde donde estés, en la plataforma que abres desde el navegador de tu celular o de tu computadora:
- Desde Chile: Pagas en pesos chilenos y a tu familia en Perú le llegan soles
- Desde Perú: Pagas en soles y quien recibe en Chile obtiene pesos
- Antes de pagar: Te mostramos el tipo de cambio, el costo, el total, el monto que recibe tu familia y el monto mensual permitido
- Después: Consultas el estado del envío cuando quieras y te avisamos cuando se entrega
Para tu próximo envío, regístrate en Alti o inicia sesión.
