¿Qué es el código SWIFT y cuándo lo necesitas?
Qué es el código SWIFT o BIC, qué datos contiene, dónde encontrarlo y por qué no lo pedimos en Alti para enviar dinero de Chile a Perú.
El código SWIFT, también llamado BIC, es una clave de ocho u once caracteres que identifica a una entidad financiera dentro de la red internacional de mensajería bancaria. Identifica a la entidad, nunca a la cuenta, y por eso se entrega siempre acompañado del número de cuenta de quien recibe. Aparece cuando el dinero viaja de un banco a otro entre países, y no en todas las formas de mandar dinero al exterior.
¿Qué significa cada parte de un código SWIFT?
El formato lo define la norma internacional ISO 9362 y se lee de izquierda a derecha:
- Cuatro letras iniciales: Identifican a la entidad financiera y suelen ser una abreviatura de su nombre.
- Dos letras de país: Corresponden al código internacional del país donde está registrada la entidad, PE para Perú y CL para Chile.
- Dos caracteres de localidad: Señalan la ciudad o la plaza de la casa matriz.
- Tres caracteres finales opcionales: Indican una oficina determinada; cuando aparece XXX, remiten a la casa matriz.
Un código de ocho caracteres apunta a la entidad principal y uno de once añade la oficina. Si tu banco publica solo la versión de ocho caracteres, esa es la que corresponde entregar.
¿Para qué sirve el código SWIFT en una transferencia internacional?
Los bancos de distintos países no comparten un sistema de pagos común. Para cruzar una frontera, una orden de pago necesita dos cosas: un canal por donde viaje el mensaje y cuentas entre bancos por donde pase el dinero.
- El mensaje: La entidad que envía emite una instrucción de pago por la red interbancaria internacional, y el código señala sin ambigüedad a quién debe llegar.
- La ruta del dinero: El importe avanza por cuentas que las entidades mantienen entre sí. Cuando no existe una relación directa entre ambas, participa un banco intermediario.
- Los cargos: Cada entidad que interviene puede aplicar comisiones según su tarifario, de modo que el monto acreditado puede diferir del que se ordenó.
Por eso en una transferencia bancaria internacional el código es un dato obligatorio, y un error al copiarlo puede devolver la operación o dejarla detenida.
El código, en cambio, no dice nada sobre el precio ni sobre el plazo de la operación: son las condiciones de cada entidad participante las que definen ambos, y cada una las publica en su tarifario.
¿Dónde encuentras el código SWIFT de un banco?
Cada entidad publica el propio y lo pone a disposición de sus clientes por varias vías:
- Banca por internet o aplicación: Suele figurar en la sección de datos de la cuenta o de transferencias del exterior.
- Estados de cuenta: Muchas entidades lo imprimen junto con los datos del titular.
- Sitio web de la entidad: Las páginas dedicadas a transferencias internacionales incluyen el código y, en algunos casos, el de cada oficina.
- Atención al cliente: Por teléfono o en una oficina confirman cuál corresponde a tu cuenta.
Conviene tomar el dato de una fuente de la propia entidad antes que de buscadores de terceros, que pueden estar desactualizados. Si alguien te pide datos bancarios por mensajes o correos, la CMF de Chile publica material sobre prevención de fraudes que ayuda a reconocer esos intentos.
¿En qué se diferencia del CCI y del IBAN?
Son tres códigos que se confunden porque aparecen en los mismos formularios, aunque cumplen funciones distintas:
- Código SWIFT o BIC: Identifica a la entidad financiera en operaciones entre países.
- CCI: Es el código de cuenta interbancario peruano, de veinte dígitos, e identifica una cuenta para transferencias entre bancos dentro de Perú.
- IBAN: Es un formato internacional de número de cuenta usado sobre todo en Europa. Ni Perú ni Chile lo emplean, así que en ambos países se entrega el número de cuenta local.
Si alguien desde el exterior te pide un IBAN peruano, la respuesta es que no existe. Lo que corresponde entregar es el código de tu entidad y tu número de cuenta.
¿Necesitas el código SWIFT para enviar dinero de Chile a Perú?
Depende de la vía que elijas, porque no todas pasan por la red de bancos internacionales:
- Transferencia bancaria internacional: Tu banco en Chile pedirá el código de la entidad peruana que recibe, además de los datos del titular y del número de cuenta.
- Envío de cuenta a cuenta con una empresa de transferencias: El abono al destinatario se realiza dentro de Perú, así que el dato que se solicita es su cuenta en un banco peruano.
- Retiro en efectivo: No intervienen datos bancarios de quien recibe, sino un código de envío y su documento de identidad.
Para enviar de Chile a Perú con Alti necesitas el nombre completo de tu familiar, su banco peruano, su número de cuenta y su documento cuando corresponda. El código SWIFT de esa entidad no forma parte de la información que pedimos. Hoy pedimos una cuenta bancaria activa a ambas partes del envío, y acreditamos los soles en entidades como BCP, Interbank, BBVA o Scotiabank, entre otras.
¿Todas las entidades financieras tienen código SWIFT?
No. El código lo tienen las instituciones incorporadas a la red, y esa incorporación es una decisión de cada entidad. Los bancos comerciales de Perú y de Chile suelen tenerlo, pero hay instituciones que operan sin él:
- Entidades pequeñas o de nicho: Algunas cooperativas y financieras no participan de la red y reciben los fondos del exterior a través de un banco con el que trabajan.
- Emisores de dinero electrónico: Varias billeteras digitales no son miembros de la red y solo reciben desde el sistema de pagos local.
- Oficinas sin código propio: Cuando una sucursal no tiene los tres caracteres finales, la operación se dirige al código de la casa matriz.
Si la entidad de destino no está en la red, quien envía deberá usar el código del banco que la atiende y añadir los datos de la cuenta final como referencia, tal como esa entidad lo indique. Es un motivo frecuente de operaciones devueltas cuando el dato se completa por aproximación.
Alti: los datos justos para que el dinero llegue a Perú
En alti.lat ves de antemano qué información se pide sobre la persona que recibe y cuántos soles se acreditarán en su cuenta, sin códigos de bancos internacionales de por medio ni datos que tengas que ir a buscar a otra entidad.
