¿Qué es el spread y cuánto pesa cuando envías dinero entre Chile y Perú?
¿Qué es el spread y por qué cambia lo que recibe tu familia? Mira cómo se calcula en el tipo de cambio y cómo ves el monto final antes de pagar en Alti.
¿Qué es el spread cambiario y de dónde sale?
El spread cambiario es el margen de quien cambia moneda: compra una divisa a un precio más bajo y la vende a uno más alto, y la distancia entre esos dos precios es lo que gana en la operación. Por eso un banco o una casa de cambio publica siempre dos valores para la misma moneda, uno de compra y otro de venta.
En un envío de dinero, ese diferencial no se cobra como un precio aparte: va incluido en el tipo de cambio que te aplican. Si la referencia del mercado en ese momento es una y a ti te aplican otra menos favorable, la distancia entre las dos es el spread que estás pagando.
Entre Chile y Perú esa conversión no se puede saltar. Con Alti pagas en pesos chilenos y a tu familia en Perú le llegan soles, o pagas en soles y a la de Chile le llegan pesos, así que en cada envío hay una tasa de por medio que conviene leer con esta idea.
¿Por qué el spread es un costo aunque no lo veas como comisión?
El spread es un costo porque sale de tu bolsillo igual que una comisión, solo que, en lugar de cobrarse aparte, se descuenta al convertir. El Banco Mundial lo advierte en la metodología de su base mundial de precios de envíos de dinero: una parte importante del costo es el spread del tipo de cambio, que no figura en la tarifa de la transferencia.
Por eso una oferta con comisión baja, o incluso nula, puede dejar menos dinero en destino que otra con un cargo visible. El costo real suma las dos piezas: la tarifa que pagas y lo que pierdes en la tasa. La ONU usa esa misma mirada en la meta 10.c de los Objetivos de Desarrollo Sostenible, que propone bajar a menos de 3 % el costo de los envíos de dinero de los migrantes de aquí a 2030, medido como proporción del monto enviado.
En Alti te mostramos el costo del envío por separado y el total que pagas, así distingues qué parte es un cargo y qué parte depende de la tasa de conversión.
¿Cómo calculas el spread en el tipo de cambio de tu envío?
Calculas el spread en el tipo de cambio de tu envío comparando la tasa que te aplican con una referencia del mismo momento, y expresando la diferencia como porcentaje de esa referencia. La cuenta tiene tres pasos:
- Anota la referencia: Toma una cotización de mercado entre pesos chilenos y soles a la misma hora en que cotizas tu envío.
- Convierte con las dos tasas: Calcula cuánto daría tu monto con la referencia y cuánto da con la tasa que te ofrecen.
- Saca el porcentaje: Divide la diferencia por el resultado de la referencia y multiplícalo por 100.
Con cifras redondas, solo para mostrar la cuenta: si con la referencia tus pesos equivalieran a 1.000 soles y con la tasa ofrecida se convierten en 980, el spread es de 20 soles, un 2 % de lo que envías. A ese 2 % habría que sumarle la comisión, si la hay, para conocer el costo completo.
Fíjate también en el sentido de la tasa, porque no se lee igual en pesos por sol que en soles por peso; en cómo funciona el tipo de cambio en los envíos entre Chile y Perú explicamos cómo leerla. Como en Alti te mostramos la tasa antes de pagar, puedes hacer esta cuenta con la cotización vigente de tu envío y no con una estimación.
¿Cómo comparas el spread entre dos opciones de envío?
Comparas el spread entre dos opciones mirando el número final: con el mismo monto a pagar y a la misma hora, la que deja más dinero en la cuenta de destino es la que cuesta menos, porque esa cifra ya descuenta el spread y la comisión juntos.
Para que la comparación sea justa, cotiza las dos opciones con el mismo total pagado, en el mismo sentido y con pocos minutos de diferencia, porque las tasas se mueven a lo largo del día. Si envías desde Perú, en cómo enviar dinero de Perú a Chile al menor costo repasamos qué mirar en ese sentido.
Por ejemplo, Ovidio trabaja como maestro de cocina en Viña del Mar y cada mes le manda dinero a su hermano Melquíades, que estudia en Trujillo. Un mes casi eligió una opción que anunciaba comisión cero. Antes de pagar, convirtió el mismo monto en pesos con esa tasa y con una referencia del mercado, y notó que la diferencia en soles era mayor que el cargo que cobraban otras alternativas. Desde entonces compara siempre el monto final, y cuando envía con Alti lo hace mirando los soles que recibirá Melquíades en el resumen previo al pago. Si tú comparas por la comisión, anota también el monto final de cada opción y decide con esa cifra.
¿Cómo ves con Alti lo que pesa el spread antes de pagar?
Con Alti ves lo que pesa el spread antes de pagar porque te mostramos el envío completo: el tipo de cambio que aplicamos, el costo, el total y el monto que recibe tu familiar, además del tiempo estimado y el monto mensual permitido. Funciona en los dos sentidos:
- Si pagas desde Chile: Pagas en pesos desde tu propia cuenta y a tu familiar en Perú le llegan soles en la suya.
- Si pagas desde Perú: Pagas en soles desde tu cuenta y a tu familiar en Chile le llegan pesos.
Todo lo haces en la plataforma de Alti, que abres desde el navegador de tu celular o de tu computadora. En Alti validamos la identidad de quien envía y de quien recibe, y después puedes consultar el estado del envío hasta que te avisamos que se entregó. Para cotizar tu próximo envío, regístrate en Alti o inicia sesión.
