Cheque en Chile y Perú: ¿cómo se cobra y por qué para tu familia conviene la transferencia?
¿Te pagaron con cheque? Mira cómo se cobra o endosa en Chile y en Perú, qué es un cheque de gerencia y por qué para enviar a tu familia usas Alti.
¿Qué tipos de cheque existen?
El cheque cambia según cómo se emite, y eso define quién puede cobrarlo y cómo. Los tipos que más vas a ver son estos:
- Nominativo: Lleva el nombre de una persona y solo ella lo puede cobrar
- A la orden: Lleva un nombre, pero esa persona puede pasarlo a otra mediante un endoso
- Al portador: Lo cobra quien lo tenga en la mano, por eso es el más riesgoso si se pierde
- Cruzado: Tiene dos líneas paralelas en el anverso y solo se cobra a través de un banco, depositándolo en una cuenta
- De gerencia: Lo emite el propio banco, con cargo a sus fondos, y se usa cuando quien recibe quiere seguridad de que el dinero existe
Un cheque nominativo y cruzado, por ejemplo, solo puede depositarse en la cuenta de la persona cuyo nombre aparece. Otros documentos, como la letra de cambio, el pagaré o el vale vista, funcionan con reglas propias y no los vemos aquí.
¿Cómo se cobra un cheque en Chile y cuál es el plazo?
En Chile, el cheque se cobra en la ventanilla del banco contra el que se giró o se deposita en tu cuenta, y la CMF detalla los plazos en su sitio de educación financiera, vigentes a octubre de 2026:
- 60 días: Si el cheque es en pesos chilenos y la cuenta de quien lo firmó está en la misma ciudad donde se emitió
- 90 días: Si es en pesos chilenos, se giró dentro del país y la cuenta está en otra ciudad
- 3 meses: Si es en pesos chilenos y se giró en el extranjero
- 12 meses: Si es en moneda extranjera, sin importar dónde se emitió
Los plazos corren desde la fecha que aparece en el cheque. Si se vencen, el banco ya no puede pagarlo y debe protestarlo por caducidad, salvo que quien lo firmó autorice por escrito el pago. Si el cheque es cruzado, no lo cobras en caja: lo depositas y el saldo queda disponible según los plazos de tu banco.
¿Cómo se cobra un cheque en Perú y qué pasa si no tiene fondos?
En Perú, el cheque se rige por la Ley de Títulos Valores, y según el resumen de la Cámara de Comercio de Lima debe cobrarse dentro de los 30 días desde su giro. El banco lo paga el día en que lo presentas, salvo que se trate de un cheque de pago diferido.
Si el cheque no tiene fondos, quien lo tiene puede pedir el protesto, que es la constancia que deja un funcionario del banco de que no hubo dinero para pagarlo. Esa constancia sirve para reclamar el cobro por la vía legal y puede pedirse desde la primera presentación, dentro de los mismos 30 días.
El cheque cruzado funciona igual que en Chile: solo se cobra a través de un banco. Y el cheque intransferible, en cambio, no puede circular, así que tampoco se endosa.
¿Qué es un cheque de gerencia y cuándo te lo piden?
El cheque de gerencia es el que emite un banco a su propio cargo: el banco es a la vez quien lo gira y quien lo paga, y por eso garantiza que los fondos existen. En Perú es común en compras grandes, como un vehículo o un inmueble, o cuando quien vende no quiere arriesgarse a un cheque sin fondos.
Para obtenerlo, vas a tu banco con el monto en tu cuenta y pides que lo emita a nombre de quien va a cobrarlo. Antes de ir, pregunta en tu banco qué cobra por emitirlo y qué datos necesita.
¿Cómo endosas un cheque y cuándo no puedes hacerlo?
Para endosar un cheque, la persona a cuyo nombre está lo firma al reverso y anota a favor de quién lo transfiere. Con eso, la nueva persona puede cobrarlo o depositarlo. Solo se endosan los cheques que lo permiten:
- Se puede endosar: El cheque a la orden, dentro de su plazo de cobro
- No se puede endosar: El nominativo y el intransferible, porque solo puede cobrarlos la persona indicada
- No hace falta endosar: El cheque al portador, porque lo cobra quien lo presenta identificándose
Antes de recibir un cheque endosado, revisa que las firmas estén completas y que el plazo no haya pasado. Si el cheque es cruzado, igual tendrás que depositarlo en una cuenta, y en qué es una cuenta corriente y cómo funciona te contamos cómo funciona la cuenta donde suelen depositarse.
Por ejemplo, Ascensión es maestra de construcción en Puente Alto y le pagaron una obra con un cheque nominativo y cruzado. Quería mandarle una parte a su hermano en Arequipa y pensó en enviarle el cheque por correo, hasta que vio que solo ella podía depositarlo y que en Perú un banco no lo pagaría. Lo depositó en su cuenta en Chile, esperó a que el saldo quedara disponible y entró a Alti para enviar la parte de su hermano: pagó en pesos chilenos desde su cuenta y a él le llegó el abono en soles. Si te pagan con cheque, cóbralo primero donde corresponde y envía desde tu cuenta.
¿Por qué con Alti envías de cuenta a cuenta en vez de mandar un cheque?
Un cheque no cruza la frontera: está atado al banco y al país donde se emitió, así que tu familia no podría cobrarlo en el otro país. Con Alti envías de cuenta a cuenta, desde el navegador de tu celular o de tu computadora, y antes de pagar ves cuánto recibe tu familiar. Tu envío queda a nombre de dos personas verificadas, porque en Alti validamos la identidad de quien envía y de quien recibe, y cuando el abono llega a tu familiar te avisamos. Si quieres repasar cómo funciona el envío, lo explicamos en cómo enviar dinero entre Chile y Perú; para hacerlo ahora, regístrate en Alti o inicia sesión.
