¿Qué es una remesa y la diferencia de otras transferencias?
Conoce qué es una remesa y cómo enviar dinero de Chile a Perú y de Perú a Chile. Descubre cómo Alti facilita los envíos de cuenta a cuenta en soles.
¿Qué es una remesa?
Una remesa personal o familiar es dinero que una persona envía desde el país donde se encuentra a otra persona que vive en otro país. Es lo que ocurre cuando alguien en Chile manda dinero a un familiar, un amigo o cualquier otra persona en Perú. Cuánto se acredita depende de la modalidad elegida, del tipo de cambio si hay conversión y de los cargos del servicio.
¿De dónde viene la palabra remesa y qué significa?
La palabra viene del verbo remitir, que significa enviar algo a alguien o a otro lugar. En un sentido general, una remesa puede ser un envío de mercadería, documentos o cualquier otro bien.
En finanzas, la palabra se asocia sobre todo a los envíos de dinero entre personas de distintos países. Hay operaciones cercanas que no son remesas personales, aunque a veces se nombren igual:
- Pagos comerciales entre empresas: Una empresa que paga una importación hace una transferencia internacional, pero no una remesa personal.
- Envíos de mercadería: En logística se habla de «remesa» para un lote de productos despachados, sin relación con transferencias de dinero.
- Movimientos entre cuentas propias: Cuando una persona traslada dinero a su propia cuenta en otro país, hay una transferencia internacional, pero no hay otra persona que reciba.
Delimitar el concepto evita confusiones al leer información sobre costos, límites o requisitos, porque cada tipo de operación tiene reglas distintas.
¿Qué características puede tener una remesa?
Las remesas no comparten un formato único. Estos rasgos varían de una operación a otra:
- Moneda: El envío puede salir y llegar en monedas distintas o en la misma, según la modalidad. En un envío de pesos chilenos acreditado en soles hay conversión; en otras modalidades el destinatario puede recibir otra moneda.
- Frecuencia: Hay remesas que se envían todos los meses y otras que se hacen una sola vez.
- Relación entre las personas: El destinatario puede ser un familiar o cualquier otra persona. El parentesco no es un requisito.
- Forma de entrega: El dinero puede acreditarse en una cuenta bancaria, en una billetera digital donde exista esa opción o entregarse en efectivo en un punto de retiro.
¿Para qué se envían remesas?
La finalidad no cambia la forma en que se hace el envío, pero ayuda a entender para qué sirve. Estos son algunos de los usos que puede tener el dinero enviado:
- Gastos del hogar: Alimentación, vivienda, servicios o educación de personas que viven en otro país.
- Necesidades puntuales: Una emergencia, un tratamiento médico, una matrícula o un viaje.
- Apoyo a proyectos personales: Aportes para que otra persona inicie un negocio, compre un bien o mejore su vivienda.
- Regalos y fechas especiales: Envíos por cumpleaños, fiestas o celebraciones familiares.
¿Cómo se envía una remesa de Chile a Perú?
Antes de comparar opciones conviene separar dos términos. La remesa es el dinero que se envía; la remesadora es la empresa que presta el servicio de envío o transferencia de ese dinero de un país a otro. Hay remesadoras que atienden solo por web o app, otras que suman locales propios o una red de agentes y otras que combinan ambos canales, así que la red de agentes es una forma posible de operar, no lo que define a toda remesadora.
Para enviar una remesa de Chile a Perú hay tres modalidades principales, con requisitos y formas de entrega distintas:
Envío digital de cuenta a cuenta
Pagas desde tu cuenta bancaria en Chile y los soles se acreditan en una cuenta bancaria en Perú. Es la modalidad con la que trabajamos para los envíos de Chile a Perú: en nuestro servicio disponible hoy, quien envía y quien recibe necesitan una cuenta bancaria activa, y el cotizador indica un tiempo estimado de 10 a 15 minutos, que puede variar según el banco receptor y el horario de la operación.
Remesadoras con red de agentes
Es el caso de las remesadoras que trabajan con locales asociados. El remitente paga en uno de ellos o por la app de la empresa, y el destinatario puede retirar el dinero en un punto autorizado presentando su documento y el código del envío, o recibirlo por otras vías si la empresa las ofrece. Es una alternativa cuando la persona en Perú no tiene cuenta bancaria.
Transferencia bancaria internacional
Tu banco en Chile envía la orden al banco del destinatario en Perú a través de la red de bancos. Se pueden pedir datos del banco receptor, como el código SWIFT, y los cargos y plazos dependen de las entidades que participan.
El paso a paso de un envío entre ambos países está en nuestra guía sobre cómo enviar dinero entre Chile y Perú.
¿Cómo se expresa el tipo de cambio en una remesa de Chile a Perú?
Cuando la remesa sale en pesos y llega en soles, el tipo de cambio define cuántos soles recibe el destinatario. Se puede expresar de dos formas:
- Convención CLP/PEN: Indica cuántos soles vale un peso chileno. Es una cifra pequeña, con varios decimales.
- Pesos por sol: Es la forma inversa, más fácil de leer en el día a día, e indica cuántos pesos se necesitan para obtener un sol.
La serie del peso chileno en soles del BCRP publica promedios mensuales en soles por peso, es decir, en la convención CLP/PEN. Esos promedios sirven para ver tendencias, pero no son el valor que se aplica a una operación.
El valor que cuenta es el tipo de cambio aplicado por la empresa que hace el envío. En Alti incluye un margen comercial, cambia a diario y queda fijado al confirmar la operación. A ese valor se suma el cargo por servicio, que varía según el monto; su composición la explicamos en cuánto cuesta enviar dinero de Chile a Perú.
¿Qué controles pasa una remesa enviada por un servicio formal?
Las empresas que realizan transferencias de dinero están sujetas a normas de prevención del lavado de activos. En Chile, la UAF publica la lista de quiénes están obligados a reportar operaciones. En Perú, la UIF-Perú, que forma parte de la SBS, recibe los reportes de los sujetos obligados.
Los controles concretos varían según la empresa. En Alti están establecidos en nuestros términos y condiciones:
- Quién envía: Validamos la identidad de quien se registra con documento, biometría y prueba de vida.
- Quién recibe: Validamos la información del destinatario registrado antes de procesar un envío.
- Desde qué cuenta: La remesa se paga con una cuenta o un medio de pago propio; los de otra persona no están permitidos.
- Listas restrictivas: Nuestros términos nos facultan a revisar listas restrictivas antes de procesar una operación.
- De dónde viene el dinero: En los casos que definen nuestros términos podemos pedir información sobre la procedencia de los fondos.
Con estos pasos confirmamos quién envía, desde qué cuenta sale el dinero y quién lo recibe.
Alti: tu remesa a Perú con el total y los soles a la vista
Antes de pagar, el cotizador de alti.lat te dice cuántos pesos cuesta en total tu remesa y cuántos soles recibirá la persona en su cuenta en Perú, con el tipo de cambio que queda fijado cuando confirmas. Para enviarla, pagas desde tu cuenta bancaria en Chile.
