Flujo de caja: ¿cómo lo armas para tu negocio y tus envíos entre Chile y Perú?
¿Qué es el flujo de caja y cómo se arma? Mira un ejemplo simple de entradas y salidas de un negocio y cómo encajan tus envíos con Alti entre Chile y Perú.
¿Qué es el flujo de caja y para qué te sirve?
Qué es el flujo de caja se entiende mejor con una pregunta simple: ¿cuánta plata tienes de verdad en la mano hoy y cuánta vas a tener a fin de mes? El flujo de caja responde eso porque mira el movimiento real del dinero, no lo que vendiste en el papel.
Te sirve para tres cosas concretas:
- Anticipar meses apretados: Ves con tiempo cuándo las salidas van a superar a las entradas
- Decidir compras: Sabes si puedes reponer stock ahora o si conviene esperar a que te paguen
- Ordenar compromisos fijos: Arriendo, sueldos, cuotas y envíos a tu familia quedan a la vista en un solo lugar
Para un negocio pequeño, esta hoja suele ser más útil que cualquier informe largo, porque la revisas cada semana y te dice qué hacer.
¿En qué se diferencia el flujo de caja de la utilidad?
El flujo de caja y la utilidad no son lo mismo, y confundirlos es una de las razones por las que un negocio que vende bien puede quedarse sin plata. La utilidad es lo que ganas cuando a tus ventas les restas los costos y gastos de ese periodo. El flujo de caja, en cambio, registra cuándo entra y cuándo sale el dinero.
La diferencia aparece cuando vendes a plazo o pagas por adelantado. Si en octubre vendiste un pedido grande pero el cliente te paga en diciembre, tu utilidad de octubre se ve bien, aunque en caja no entró nada. Si compraste en septiembre la mercadería que venderás en noviembre, la salida ya ocurrió aunque la venta todavía no.
Por eso conviene mirar las dos cifras. La utilidad te dice si el negocio gana; el flujo de caja te dice si llegas a fin de mes.
¿Qué es el flujo de caja proyectado y cómo se compara con el real?
El flujo de caja proyectado es la estimación de lo que entrará y saldrá en los próximos meses, hecha con lo que ya sabes: ventas que sueles tener, pagos fijos, cuotas y fechas especiales. El real es el registro de lo que efectivamente pasó.
Lo útil es ponerlos lado a lado. Al cierre de cada mes, comparas lo proyectado con lo real y miras dónde te desviaste. Si las ventas fueron menores de lo esperado, ajustas la proyección del mes siguiente; si una salida apareció sin aviso, la sumas para que no te sorprenda otra vez.
En un negocio que envía dinero a la familia, el envío mensual es de las salidas más fáciles de proyectar, porque suele tener una fecha y un monto parecido cada mes. Anotarlo en la proyección evita que lo pagues con plata que ya tenías comprometida para otra cosa.
¿Cómo armas tu flujo de caja en una hoja de cálculo?
Para armar tu flujo de caja no necesitas un programa especial; basta una hoja de cálculo en el celular o en la computadora. Una estructura simple funciona así:
- Columnas: Un mes por columna, desde el actual hasta tres o seis meses adelante
- Saldo inicial: La plata con que empiezas cada mes, que es el saldo final del mes anterior
- Entradas: Ventas al contado, cobros de ventas a plazo y cualquier otro ingreso del negocio
- Salidas: Mercadería, arriendo, servicios, sueldos, cuotas, impuestos y envíos a tu familia
- Saldo final: Saldo inicial más entradas menos salidas
Si el saldo final de algún mes sale negativo, esa es la alerta para mover una compra, cobrar antes o ajustar un gasto. Si además quieres separar las cuentas del negocio de las de tu casa, en cómo armar un presupuesto familiar te mostramos cómo llevar la parte del hogar. Y si en Perú vas a formalizar tu emprendimiento, en qué es el RUC y cómo se saca te lo explicamos.
Por ejemplo, Casimira tiene un puesto de comida peruana en una feria de Recoleta y cada mes le envía a su mamá en Chiclayo para los gastos de la casa. Hasta agosto pagaba ese envío con lo que quedara a fin de mes, y en septiembre se le juntó con la compra de una cocina nueva. En octubre armó su flujo de caja: puso en entradas las ventas de cada fin de semana y en salidas los insumos, el arriendo del puesto, la cuota de la cocina y el envío a su mamá. Antes de anotar ese envío, entró a Alti, escribió el monto y copió el total que le salía de su cuenta; así su hoja reflejó lo que de verdad pagó. Si mandas dinero cada mes, ponlo en tu hoja con la misma fecha en que lo envías.
¿Cómo registras tus envíos con Alti en tu flujo de caja?
En tu flujo de caja, cada envío con Alti se anota como una salida con el total que pagas. Antes de confirmar te mostramos el tipo de cambio, el costo, el total y cuánto recibe tu familiar, así que copias esa cifra y tu hoja calza con tu cuenta bancaria. Pagas desde tu banco, con tu clave, y puedes revisar el estado del envío hasta que te avisamos que se entregó. Para anotar tu próximo envío con el monto real, regístrate en Alti o inicia sesión.
